小微企业作为产业链中配套环节的主力，受制于企业规模、资产质量和信息不对称等因素，融资难、融资贵问题较为突出。2021年《政府工作报告》明确提出“创新供应链金融服务模式”。2022年，《金融标准化“十四五”发展规划》对金融信息基础设施及产业链供应链金融标准化建设提出了新要求。为此，中国人民银行芜湖市中心支行（下称“芜湖市中心支行”）充分发挥中征应收账款融资服务平台作为全国性、公益性金融基础设施的作用，充分运用数字技术，打造了“1+N”供应链金融发展新模式，通过“奇瑞模式”前期成功经验，培育汽车产业链优质上游企业逆势发展，成为汽车产业链中新的核心企业，促成汽车产业供应链金融开枝散叶，实现链上小微企业信用流转的需求以及金融机构降风险的要求双满足，推进汽车产业生态圈的迭代升级和长足发展。

2017年以来，芜湖市中心支行在征信中心、奇瑞公司和金融机构各方精诚合作下，积极推动核心企业和国有大行与“应收账款融资平台”对接，成功打造了首个全流程、高效率的供应链融资新模式——奇瑞模式。随着金融新业态发展，近年来“奇瑞模式”在宏观定位、模式设计及业务应用等层面存在一些制约因素，芜湖市中心支行认真落实“六保”任务，坚持问题导向，努力实现“奇瑞模式”的优化升级和经验复制，努力实现中小微企业融资“增量、降价、提质、扩面”的总体目标。截至2022年3月31日，全市平台注册用户770户，累计促成融资2311笔，成交金额889.898亿元，其中，中小微企业融资1668笔，金额581.46亿元。

近年来，芜湖市中心支行先行先试，将奇瑞汽车列为应收账款融资服务平台推广工作的突破口，陪同征信中心、中国人民银行合肥中心支行先后10余次深入实地主动提供贴身服务和政策扶持，以问题为导向，反复论证平台最佳对接方案，针对应收账款账期短、账款结算方式等阻碍模式发展的壁垒，加强与商业银行及奇瑞汽车的沟通协商，成功实现将应收账款账期延长至3个月左右，满足了金融机构放贷期限的要求；缩短供货与开票之间的时间差，提高了企业用贷的及时性；变更核心债务人优化结算方式，畅通了平台审贷放贷的渠道，努力消除阻碍“奇瑞模式”发展的壁垒。全辖26家金融机构、近百家奇瑞汽车供应商接入平台，通过全流程线上确认审批放款，盘活了奇瑞汽车上下游中小微企业应收账款。

强化制度支撑，合作共建优化模式建设环境

为营造良好的建设环境，芜湖市中心支行积极争取地方政府支持，将平台推广提升至全市经济金融重点工作层面，纳入全市系统推进全面创新改革试点工作要求及政府考核奖励办法。2018年10月17日，在全国供应链创新与应用试点工作会议上，芜湖市正式被商务部列为供应链创新与应用试点工作首批试点城市，为“奇瑞模式”供应链融资业务的纵深发展建立了强有力的政策支持。兴业银行芜湖分行创新实行随报随批，没有额度限制，将账款抵扣率提高到70%〜80%，审贷时限缩短了3天〜5天，被评为2019年度奇瑞汽车“金伙伴”。

破冰融资难题，征信赋能推进中小企业复工复产

供应链金融中，中小企业相对核心企业、金融机构的话语权较弱，受经济形势变化及疫情影响更为明显。为此，芜湖市中心支行坚决贯彻习近平总书记关于疫情防控及经济发展的指示批示精神，指导企业创新服务满足多级供应商融资需求，金融机构研发精准金融产品，营造了疫情期间融资不减少、成本不增加、期限未延长的金融生态环境。截至2022年3月末，组织辖内工商银行、扬子银行等金融机构深入防疫相关企业调查资金需求，成功为辖内2家防疫物资生产小企业量身定制共计4680万元的应收账款融资业务，从企业提出需求到平台成功放款仅耗时3天。组织金融机构深入电缆企业，强化征信支持电缆行业中小微企业复工复产，2020年成功为辖内3家电缆企业在平台上办理了4900万的应收账款融资业务，实现了“奇瑞模式”在电线电缆行业的成功复制。

2019年8月，中国人民银行印发《金融科技发展规划》。芜湖市中心支行从贷前、贷中、贷后三阶段，努力实现金融科技与供应链业务流程的紧密结合，推动金融机构在盈利模式、业务形态、渠道拓展等方面持续优化，为汽车产业供应链金融发展引入活水，为金融业转型升值持续赋能。

优化数据线上流转，提升各方主体参与的内驱动力

中征应收账款融资服务平台充分发挥征信中心在金融信用信息基础数据库建设中安全管理的多年经验和优势，通过不断升级和优化，实现了产业链上各参与方、金融机构及监管部门之间在保障数据隐私前提下，实现核心业务数据的合法共享维度的最大化、最全化，使得高质量数据尽可能线上流转。辖内工商银行等金融机构同时基于大数据分析技术，对线上所获取的关键业务数据进行建模计算，不仅实现了对融资企业的主体信用和交易信用的全方位画像，也确保了企业信息的获取、分析和应用的合规性，保护了企业的合法权益，从而增强了金融机构与核心企业的参与意愿。

强化智能化识别，夯实风控管理的真实性保障

传统供应链金融模式，由于商业银行对供应链本身的涉入有限，对核心企业的依存度过高，难以在强势的核心企业中有效开展，存在发展的“天花板”，对此，芜湖市中心支行指导辖内工商银行等金融机构，基于自身风险监控体系，共同研究当前应收账款融资企业自身业务经营模式，立足风险识别预警中面临的难点，采取了基于卫星遥感技术的非现场监测、基于物联网技术的续存期管理、信贷经营可视化展示及法人信贷业务作为监督智能化管理，不断探索物联网、科技大数据、自然语义分析及文本识别等人工智能技术在供应链金融中的应用，从信贷审批监督管理、续存期贷后监控及关联企业信贷经营能力评估等领域，进一步提升应收账款作为动产融资的风险监控能力，有效降低对核心企业的信用依存度。

运用数字科技，畅通供应链信息交互渠道

汽车产业作为一个面向全国乃至全球发展的产业链，其链上企业的资金流、信息流极有可能遍布全国。因此，芜湖市中心支行指导辖内商业银行充分运用长三角征信链服务系统及市综合金融服务平台，基于大数据、区块链等分析技术，对汽车产业供应链中各参与主体的风险水平进行精准画像，结合应收账款票据化发展，筛选优质中小企业创新供应链金融服务，实现风险防控“数字化”。如充分运用长三角征信链服务系统，利用中小企业跨市、跨省的交易流、资金流和投资经营等数据信息进行精准、高效的服务监控；充分运用市综合金融服务平台，从企业税务数据、工商数据、社保缴纳等多渠道获得数据，综合研判小微企业的主体信用，有效解决了应收账款融资传统模式中分布在供应链各节点的生产信息、商品信息及资金信息互相割裂的“痛点”。2021年4月以来，芜湖市扬子银行通过长三角征信链服务平台查询了市150余家汽车产业链上中小企业异地信息数据共计300余笔，为链上企业开展应收账款融资业务提供了关键增信维度，降低了核心企业确权和担保的风险。

为提升具有“奇瑞模式”特色的汽车产业供应链金融永久生命力，芜湖市中心支行从优化技术、精准服务、理顺业务、拓展外延等角度出发，积极发挥“奇瑞模式”在汽车产业供应链金融中的效用，努力培育上游中小企业发展，帮助有潜力、优质的中小企业发展壮大，成为“奇瑞模式”复制对象，实现供应链与产业链协同互促，有效促进辖内经济金融健康有序常态化发展。

汽车产业供应链融资服务量增面扩

供应链金融模式下，辖内金融机构从汽车产业链条整体出发，根据产业链生产、销售及资金流转环节进程，统筹安排上下游各企业的融资需求，在不改变账期前提下缩短链条企业回款周期、提升资金流转效率，有效避免了链上中小微企业因资金问题出现生产滑坡、产能不足的现象，推动了汽车产业链协同发展。截至2022年3月末，全市平台累计促成汽车产业链应收账款融资1074笔，成交金额251.14亿元，其中自2017年“奇瑞模式”上线以来，利用奇瑞汽车核心企业信用，为辖内汽车产业中小企业成功办理供应链融资713笔，融资金额达238.84亿元，有效拓宽了汽车产业上下游企业融资渠道。

长尾中小企业核心能力得到增强

随着金融新业态发展，核心企业的信用难以层层穿透等问题，制约了“奇瑞模式”供应链融资优势的充分发挥。为此，芜湖市中心支行以核心企业与上下游中小企业之间的实际业务往来为依托，通过强化制度支持、加强银企共议、创新融资服务等举措，将融资服务延伸到核心企业的采购和生产阶段全流程监控，降低了中小企业应收账款融资业务的仓单和合同等贸易背景的真实性风险，有效凝聚了链条企业的发展合力以及银企协同发展。如奇瑞一级供应商达奥（芜湖）汽车制品有限公司（简称“达奥汽车”）通过平台依托核心企业奇瑞汽车信用，办理应收账款保理与质押登记融资业务，截至2022年2月末，应收账款融资余额6000万元，从奇瑞的上游供应商逐步成长为拥有180多家供应商的核心大企业，形成一条新的供应链，达奥汽车的上游供应商通过平台利用达奥汽车信用开展应收账款融资业务252笔，共计4.46亿元，实现了供应链金融的信用穿透层级以优质发展为前提，延伸至二级以下供应商。

全链条企业融资能力得到有效释放

杰锋汽车动力系统股份有限公司（简称“杰锋汽车”）、达奥汽车制品有限公司等奇瑞汽车的一级供应商，在成立之初，对其核心企业奇瑞汽车的业务依存度非常高，通过基于“奇瑞模式”应收账款融资业务，依托核心大企业的信用，轻松获得更为优质、更低成本的融资服务。如辖内兴业银行通过奇瑞汽车应收账款的在线确认，为杰锋汽车办理应收账款保理和质押登记融资业务26笔1.86亿元，有效促进其发展。目前，杰锋汽车已经成长为奇瑞汽车指定汽车零部件核心供应商，近5年来向奇瑞汽车供应零部件业务保持稳定增长态势，2021年应收账款共计13.3亿元，同比增长1.25倍。同时“1+N”模式促成了全市供应链金融得到长足发展，截至2022年3月末，平台累计形成8条供应链，为51家上游中小企业办理了1135笔融资业务，融资额259.11亿元。